Et realkreditlån er en stor forpligtelse, men det behøver ikke at være en skræmmende forpligtelse. I denne guide gennemgår vi alt det, du skal vide om at optage et realkreditlån, lige fra at finde den rigtige långiver til at forstå dine lånemuligheder. Til sidst vil du være klar til, at begynde at shoppe efter dit nye hjem. Lad os komme i gang!

Grundlæggende om realkreditlån: Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån er et lån, der hjælper dig med at finansiere købet af en bolig. Når du optager et realkreditlån, accepterer du at tilbagebetale lånet over en bestemt periode, som regel 15 eller 30 år. Hver måned foretager du en betaling til hovedstolen (lånebeløbet) og renterne (omkostningerne ved at låne pengene).

 

Udtrykket “realkreditlån” kan både henvise til lånet og til selve ejendommen. Du kan f.eks. sige: “Jeg ansøger om et realkreditlån” eller “Jeg skal have mit realkreditlån godkendt, før jeg kan købe huset”.

Hvordan fungerer realkreditlån?

Realkreditlån fungerer ved at bruge din bolig som sikkerhed. Det betyder, at hvis du misligholder dit lån (ved ikke at betale afdrag), kan långiveren tage din bolig i besiddelse for at sælge den og få dækket sit tab. Hvis du kunne bruge en realkreditberegner, kan du starte med at besøge denne side: https://www.mybanker.dk/skift-bank/realkreditlaan-tilbud/.

 

Selv om dette kan virke skræmmende, er det vigtigt at huske, at långiverne ønsker, at du skal lykkes. Hvis du trods alt misligholder dit lån, mister de både deres penge og deres sikkerhedsstillelse. Som sådan vil de fleste långivere samarbejde med dig, hvis du har problemer med at betale dine lån. Før du kommer for langt bagud, skal du kontakte din långiver for at drøfte dine muligheder.

 

Almindelige vilkår for realkreditlån, som du bør kende

Fastforrentet realkreditlån:

Et fastforrentet realkreditlån er præcis, hvad det lyder som – et lån med en rente, der er fast i hele lånets løbetid. Det betyder, at uanset hvad der sker med inflationen eller markedsrenterne, vil din månedlige betaling altid være den samme.

Lån med variabel rente (ARM):

Et realkreditlån med justerbar rente starter med en lav, fast rente, som derefter justeres med jævne mellemrum i løbet af lånets løbetid. Disse periodiske justeringer er baseret på ændringer i markedsrenterne. Et realkreditlån med variabel rente kan være risikabelt, for hvis markedsrenten stiger kraftigt, vil dine månedlige betalinger også stige. De kan dog også spare dig penge, hvis markedsrenterne falder i de år, hvor din rente er fast.

Realkreditforsikring

Realkreditforsikringen beskytter långiverne i tilfælde af, at låntagerne misligholder deres lån – og den er normalt påkrævet, hvis du foretager en udbetaling på mindre end 20 %, når du køber et hus. Realkreditforsikring findes i to former: privat realkreditforsikring (PMI) og statsstøttet realkreditforsikring. Med PMI betaler låntagerne typisk en forudgående præmie plus en årlig præmie for dækning; med statsstøttet realkreditforsikring er der kun en årlig præmie, som låntagerne betaler (og som nogle gange er finansieret i lånet). De specifikke vilkår for din forsikringsdækning afhænger af, hvilken type forsikring du har, samt af andre faktorer som f.eks. din kreditvurdering og udbetalingsbeløb.

Konklusion

Er du klar til at komme i gang? Nu hvor du ved, hvordan realkreditlån fungerer, og nogle af de almindelige vilkår, der er forbundet med dem, er det tid til at begynde at shoppe efter en långiver. Heldigvis gør Credible det nemt. Vi har gennemgået tusindvis af långivere, så vi kan hjælpe dig med at matche dig med en, der tilbyder konkurrencedygtige satser og vilkår. Desuden har vi flere værktøjer – som f.eks. vores låneassistent – der kan hjælpe med at forenkle det, der ofte kan være en kompliceret proces.